Госдума приняла закон о механизме сохранения банкротами ипотечного жилья

Госдума приняла закон о механизме сохранения банкротами ипотечного жилья

Поправки позволят суду утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов за единственное ипотечное жилье для его сохранения за гражданами-банкротами.

Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях законопроект, позволяющий не взыскивать с банкрота единственное жилье, на покупку которого был оформлен ипотечный кредит. Граждан в рамках его дела о банкротстве теперь сможет заключить с залоговым кредитором мировое соглашение или реструктурировать задолженность.

Поправки № 309801-8 в закон о банкротстве в марте 2023 года внесли в Госдуму депутаты Наталья Костенко, Иван Демченко и Андрей Дорошенко, отметил Интерфакс. Депутаты предложили расширить действующие гарантии гражданам-банкротам на сохранение единственного жилья (имущественный иммунитет).

Ранее имущественный иммунитет не распространялся на заложенное по ипотеке жилье. Поэтому сохранить ипотечное жилье банкрот не мог.

До принятия поправок было запрещено выборочно гасить долги банкрота. И для спасения ипотечного жилья от взыскания нужно было погасить все включенные в реестр требования кредиторов.

Принятые Госдумой поправки разрешают третьим лицам с согласия гражданина-банкрота погасить его долг по ипотеке за единственное для него жилье. Исключение — ситуация, когда иного имущества банкрота недостаточно для погашения долгов первой и второй очереди (долги за причинение вреда жизни или здоровью, а также по зарплате). В такой ситуации третьему лицу нужно внести на спецсчет должника деньги для погашения требований первой и второй очереди, но не более 10% от стоимости ипотечного жилья.

Предоставленные третьим лицом деньги будут считаться беспроцентным займом, потребовать вернуть который можно будет не ранее чем через три года после завершения процедуры банкротства гражданина.

Также законопроект предоставляет суду право утверждать отдельное мировое соглашение, касающееся единственного ипотечного жилья банкрота. При этом получение согласия на это иных кредиторов не требуется.

После утверждения судом мирового соглашения ипотечный долг будут погашать третьи лица или сам должник «за счет его доходов, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ об исполнительном производстве», или доходов, которые должник может получить после завершения применяемых в деле о банкротстве процедур.

Требования банка-залогодержателя будут исключаться из реестра требований к банкроту. Однако при нарушении условий мирового соглашения банк сможет восстановить свои требования к должнику в реестре, если к этому моменту дело о банкротстве еще не будет завершено. Либо же банк сможет обратить взыскание на заложенную недвижимость, если процедуры банкротства уже будут окончены.

Законопроект вступит в силу через 30 дней после опубликования. Его положения будут распространяться как на новые дела о банкротстве граждан, так и на те, которые были инициированы ранее, если единственная ипотечная жилая недвижимость должника еще не продана.