БАНКРОТСТВО

1 июля 2016

Физическое лицо подало заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. В перечне кредиторов присутствует 5 банков, в том числе банк "А". Исходя из представленных документов, должник не платит никому, платит только по кредиту банку "А". Организация, в которой работает должник, имеет зарплатный проект с банком "А". Должник получает заработную плату на зарплатный счет, и банк "А" ежемесячно списывает задолженность, поэтому просрочки нет.

 Вопрос: 

 Если заявление должника признают обоснованным и введут процедуру реализации имущества, учитывая п. 6, п. 8, п. 9 ст. 213.25 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", значит ли это, что денежными средствами, находящимися на зарплатном счете должника, также будет распоряжаться финансовый управляющий?

 Сможет ли банк "А" и дальше производить удержание платежа по кредитному договору, предусмотренное кредитным договором?

 Ответ:

 1) Согласно <a href="garantf1://85181.21331/">п. 1 ст. 213.3</a> Закона N 127-ФЗ правом на обращение в АС с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Заявление о признании гражданина банкротом рассматривается АС. Право на обращение в суд возникает при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс.руб. и указанные требования не исполнены в течение3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (<a href="garantf1://85181.21332/">п. 2 ст. 213.3</a>).

 Закон специально оговаривает случаи, когда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом (<a href="garantf1://85181.21341/">п. 1 ст. 213.4</a>), и случаи, когда гражданин вправе обратиться в суд с указанным заявлением (<a href="garantf1://85181.21342/">п. 2 ст. 213.4</a>).

 По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, в случае признания такого заявления обоснованным, при доказанности его неплатежеспособности суд выносит определение о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина (<a href="garantf1://85181.21361/">п. 1 ст. 213.6</a> ).

 Своим определением о признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом суд, в том числе утверждает финансового управляющего, участие которого в деле о банкротстве является обязательным (<a href="garantf1://85181.21391/">п. 1 ст. 213.9</a>). Обязанности ФУ перечислены в <a href="garantf1://85181.21398/">п. 8 ст. 213.9</a> . В круг обязанностей входят, в частности, принятие мер по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества; проведение анализа финансового состояния гражданина; ведение реестра требований кредиторов; уведомление кредиторов, а также кредитных организаций, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение 5 рабочих дней со дня, когда ФУ узнал о наличии кредитора или дебитора; осуществление контроля за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

 С даты вынесения АС определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов задолженность этого гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью (<a href="garantf1://85181.213116/">п. 6 ст. 213.11</a>).

 Поскольку по условиям вопроса гражданин имеет задолженность перед несколькими кредитными организациями, то все его задолженности, в случае признания обоснованным его заявления о банкротстве, должны быть признаны безнадежными, включая задолженность перед банком, в котором имеется зарплатный проект.

 Все долги гражданина будут погашаться в соответствии с введенным планом реструктуризации в установленном порядке и в установленные для всех конкурсных кредиторов сроки (<a href="garantf1://85181.213140/">ст. 213.14</a>).

 2) В случае признания гражданина банкротом АС вводит процедуру реализации его имущества. Для участия в процедуре реализации имущества суд утверждает ФУ. Им может быть лицо, исполнявшее обязанности ФУ и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов, или лицо, предложенное собранием кредиторов (<a href="garantf1://85181.213242/">п. 2 ст. 213.24</a>).

 В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном <a href="garantf1://85181.100/">ст. 100</a> , а именно требования кредиторов могут быть предъявлены к должнику в течение 2 месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества (<a href="garantf1://85181.213144/">п. 4 ст. 213.14</a>, <a href="garantf1://85181.142103/">абз. 3 п. 1 ст. 142</a>).

 Закон N 127-ФЗ специально оговаривает обязанность кредитной организации, в которой у гражданина, признанного банкротом, имеются вклады, счета, иное имущество, уведомить об этом ФУ не позднее 5 рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом (<a href="garantf1://85181.213145/">п. 5 ст. 213.14</a>).

 Такая обязанность предусматривается потому, что все имущество гражданина (включая счета, вклады и т.п.), имеющееся на дату принятия решения АС о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, т.е. имущество, подлежащее реализации (<a href="garantf1://85181.213251/">п. 1 ст. 213.25</a>).

 В соответствии с <a href="garantf1://85181.213255/">п. 5 ст. 213.25</a> с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только ФУ от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. ФУ в ходе реализации имущества распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях (<a href="garantf1://85181.213256/">п. 6 ст. 213.25</a>).

 Кроме того, исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств (перечисление заработной платы), возможно только в отношении ФУ и запрещается в отношении гражданина лично (<a href="garantf1://85181.213257/">п. 7 ст. 213.25</a>).

 При этом в случае, если кредитные организации были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества, но продолжают совершать операции по распоряжению этого гражданина, в том числе и с банковской картой, эти кредитные организации могут быть привлечены к ответственности (<a href="garantf1://85181.213258/">п. 8 ст. 213.25</a>).

 В свою очередь, гражданин, признанный банкротом, обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать ФУ все имеющиеся у него банковские карты, а ФУ не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения этих банковских карт, обязан принять меры по блокированию операций с указанными картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника (<a href="garantf1://85181.213259/">п. 9 ст. 213.25</a>).

 Таким образом, всем имуществом гражданина, признанного банкротом, включая денежные средства на вкладах, распоряжается в интересах и от имени этого гражданина финуправляющий, соответственно, кредитная организация самостоятельно осуществлять какие-либо действия с денежными средствами, поступившими на счет гражданина, признанного банкротом, не вправе.

 Гарант.Ру

Вернуться к списку